摘 要

近年来，借助互联网信息技术和移动通讯技术，互联网有了更为广泛的用途，并与金融相结合形成了新的“互联网金融”领域。在中国，以互联网第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资为代表的互联网金融模式发展迅速，然而，在发展的过程中，出现了一系列的问题，例如关于第三方支付平台出现虚假、诈骗信息，P2P网络借贷平台出现非法集资、跑路现象，以及众筹平台在我国发展受到抑制等等。在此背景下，对我国互联网金融监管的研究刻不容缓。本文以分析互联网金融模式发展现状为基础，采用案例分析法，剖析我国互联网金融发展中存在的问题，结合我国互联网金融模式的监管现状及面临的挑战，对比国外监管经验，进而提出完善我国互联网金融监管体系的对策。

关键词：互联网金融；互联网金融模式；监管现状； 国外监管

Research on the regulation of Chinese

Internet Finance

ABSTRACT

In recent years, with the help of the Internet information technology and mobile communication technology, the Internet has a wide range of USES, and combined with financial formed a new "Internet financial field. In China, with the Internet third-party payment, P2P lending, rapid development of Internet financial model represented the suggests, however, in the process of development, a series of problems, such as information about third-party payment platform in false, fraud, run phenomenon in a P2P lending platform, as well as the constraints on the raised platform development in our country, and so on. In this context, the research on China's Internet financial regulation is urgently needed. In this paper, based on the analysis of current situation of the development of Internet financial model, USES the case analysis method, analyzes the problems existing in the financial development of the Internet in our country, combined with China's Internet regulatory status and challenges of financial mode, comparing foreign regulatory experience, put forward countermeasures of perfecting our country's Internet financial regulatory system.

Key Words：Internet financial；The Internet finance model；

Regulatory status quo； Foreign regulatory

目 录

1 绪论 1

1.1选题背景与意义 1

1.2国内外文献综述 1

1.3主要研究内容与方法 3

1.4创新与不足 3

2 我国互联网金融发展现状和存在问题 5

2.1我国互联网金融发展现状 5

2.1.1第三方支付与移动支付的发展现状 5

2.1.2互联网投融资--P2P平台的发展现状 7

2.1.3互联网投融资--众筹平台的发展现状 9

2.2我国互联网金融发展中存在的问题 10

3 我国互联网金融监管现状分析 12

3.1我国互联网金融监管现状概况 12

3.2互联网第三方支付的监管现状及挑战 12

3.3 P2P网络借贷的监管现状及挑战 14

3.4众筹融资的监管现状及挑战 15

4 国外互联网金融监管经验 17

4.1美国第三方支付平台的监管 17

4.2英国P2P网络借贷平台的监管 18

4.3美国众筹融资平台的监管 19

4.4国内外监管模式的比较与差异分析 19

5 我国互联网金融监管建议 21

5.1对完善我国互联网第三方支付监管的建议 21

5.2对完善我国P2P网络借贷监管的建议 22

5.3对完善我国众筹监管的建议 23

5.4小结 23

结 论 24

参考文献 25

致 谢 27

1 绪论

1.1选题背景与意义

  2013年以来，以互联网第三方支付、P2P网络借贷、众筹等为代表的互联网金融快速发展，不仅拓宽了融资渠道，提高了资金的使用效率，也加快了普惠金融的发展步伐。

但是，由于我国监管主体不明确，监管细则未及时出台，法律法规尚未实施，众多投机者在监管真空地带套利，给消费者造成了信息泄露、资金流失等严重损失。越来越多的互联网金融企业出现了一系列严重危害消费者利益和金融稳定的问题，比如第三方支付平台出现虚假、诈骗信息，P2P网络借贷企业出现非法集资、创始人跑路现象。

2017年1月11日，我国互联网金融协会表示，由于P2P网络借贷平台法律实施制度较复杂、主要利益关联方较多，《P2P网络借贷平台相关法律法规及案例》即将出版发行。可想而知，2017年国内互联网金融行业将是用“合规”对行业进行深度洗牌的一年。

在此背景下，对我国互联网金融监管的研究刻不容缓。通过研究我国互联网金融监管现状及面临的挑战，对比国外同类研究，系统地评估目前的监管调控政策，指出我国互联网金融发展存在的问题，以及监管部门的漏洞和不足，从而提出完善我国互联网金融监管体系的建议，对促进我国互联网金融健康可持续发展有着重要的理论和实践意义。

1.2国内外文献综述

（1）国外研究现状

关于互联网金融主要新兴模式的监管研究